[The Epoch Times, ngày 29 tháng 11 năm 2023] (Phóng viên Andrew Moran của tờ Epoch Times người Anh trình bày/Zhang Zhi biên soạn) Các ngân hàng lớn nhất ở Hoa Kỳ dường như đang chuẩn bị sẵn sàng, bởi vì nhiều công ty trong lĩnh vực tài chính đang đầu tư sa thải nhân viên, đóng cửa chi nhánh và ngành ngân hàng cũng chưa thể phục hồi sau cuộc khủng hoảng mùa xuân năm nay. Một số nhà phân tích thị trường thắc mắc liệu ngành này đang chuẩn bị cho một cuộc suy thoái hay trì trệ kéo dài.

Kể từ đầu năm nay, các tổ chức tài chính lớn nhất Hoa Kỳ đã sa thải nhân viên và Phố Wall dự đoán điều tồi tệ nhất vẫn chưa xảy ra.

Ngoại trừ JPMorgan Chase, ngân hàng lớn nhất và có lợi nhuận cao nhất ở Hoa Kỳ, nhiều công ty đang sa thải nhân viên.

Cho đến nay, Wells Fargo và Goldman Sachs đã giảm khoảng 5% số lượng nhân viên vào năm 2023. Wells Fargo đã thực hiện kế hoạch cắt giảm chi phí trị giá 10 tỷ USD trong ba năm, bao gồm cắt giảm 50.000 việc làm; Goldman Sachs có kế hoạch sa thải tới 2% lực lượng lao động của mình trong những tuần tới.

Citibank đã triển khai đợt sa thải mới sau khi cắt giảm 7.000 vị trí trong 9 tháng đầu năm 2023.

Morgan Stanley đã sa thải 2% lực lượng lao động kể từ đầu năm 2023 và có kế hoạch sa thải 3.000 người trên toàn cầu vào cuối năm nay.

Nhưng điều này không chỉ xảy ra trong ngành ngân hàng Hoa Kỳ. Theo một báo cáo độc quyền của Reuters, ngân hàng Barclays của Anh đã trở thành ngân hàng mới nhất thực hiện các biện pháp tiết kiệm chi phí, sa thải tới 2.000 nhân viên. Đây là một phần trong kế hoạch trị giá 1,25 tỷ USD của công ty nhằm nâng cao hiệu quả và giảm bớt lực lượng lao động cồng kềnh. Barclays đã cố gắng giảm chi phí trong nhiều năm bằng cách cắt tiền thưởng và cắt giảm việc làm trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ và đầu tư.

“Các ngân hàng đang đóng cửa chi nhánh nhanh hơn so với việc mở chi nhánh mới,” Rodrigo Sermeno, nhà phân tích thị trường tại The Kiplinger Letter, viết, "Xu hướng này có thể sẽ tiếp tục khi các ngân hàng phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt về tiền gửi và khách hàng trẻ tuổi từ các ngân hàng trực tuyến, các công ty fintech và công ty công nghệ lớn."

Không chỉ các ngân hàng lớn sa thải nhân viên, một lượng lớn công ty công nghệ tài chính, tổ chức cho vay và công ty tài chính cũng sa thải nhân viên kể từ năm nay.

Vàng ThịnhVượng

Vào tháng 10, Lending Club có trụ sở tại San Francisco đã sa thải 172 nhân viên. Tiền lương của họ trước khi bị sa thải chiếm 14% tổng số tiền lương của công ty. Bảo hiểm Hippo cũng cắt giảm 20% tiền lương. Mùa hè này, sàn giao dịch Robinhood Markets, Inc. đã sa thải 7% nhân viên của mình. Công ty Fintech SmartAsset đã sa thải 19% nhân viên vào tháng 6.

此前，一名地方法官表示，赵长鹏可以1.75亿美元保释，在量刑听证会前返回他在阿拉伯联合酋长国的住所。

不仅11月的就业增长乏善可陈，在ADP的最新报告中，10月份的数据也从最初的11.3万个下调至10.6万个。

香港政府晚间做出回应，称不认同穆迪基于香港与大陆紧密的联系将香港信用评级下调至“负面”。

Báo cáo mới nhất do công ty tư vấn việc làm Mỹ "Challenge, Gray& & Christmas" công bố cho thấy các công ty tài chính đã thông báo 3.419 lần sa thải trong tháng 10, nâng tổng số lần sa thải tính đến thời điểm hiện tại trong năm nay lên hơn 47.000. Con số này tăng 189% so với cùng kỳ năm ngoái và là giá trị cao nhất kể từ năm 2013.

Chi nhánh ngân hàng đóng cửa

Đầu tháng 11, một số ngân hàng đã nộp đơn xin đóng cửa hàng chục chi nhánh trong vòng một tuần.

Ví dụ: Ngân hàng PNC, tổ chức tài chính lớn thứ sáu ở Hoa Kỳ, đã nộp đơn xin đóng cửa 19 chi nhánh vào tháng 2, bao gồm 5 chi nhánh ở Pennsylvania, 4 chi nhánh ở Illinois và 3 chi nhánh ở Texas. Cách đây vài tháng, PNC cho biết họ sẽ đóng cửa hơn 200 ngân hàng truyền thống trong năm nay.

Công ty cho biết họ đang đáp ứng nhu cầu đang thay đổi của khách hàng.

Ngân hàng cho biết trong một tuyên bố: "PNC nhận thấy rằng các chi nhánh đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp giải pháp và các kênh khác cho khách hàng của chúng tôi. Đồng thời, chúng tôi cũng sẽ đưa ra quyết định về việc đóng cửa chi nhánh dựa trên những thay đổi về nhu cầu của khách hàng. Quyết định . Chúng tôi sẽ tiếp tục đầu tư và tối ưu hóa mạng lưới chi nhánh cũng như các kênh ngân hàng cốt lõi khác để phục vụ khách hàng một cách hiệu quả nhất."

Đồng thời, JPMorgan Chase đã nộp đơn xin đóng cửa 18 chi nhánh trên khắp Hoa Kỳ, bao gồm Connecticut, Florida, Illinois và New York.

Bank of America, Citibank và Citizens Bank cũng có kế hoạch đóng cửa các chi nhánh.

Cổ phiếu ngân hàng mất tiền

Nhiều ngân hàng đã không thể phục hồi sau cuộc khủng hoảng ngân hàng hồi đầu năm nay. Các tổ chức tài chính đã phải vật lộn để thoát khỏi tình trạng báo động đỏ từ đầu năm đến nay.

Giá cổ phiếu của Citigroup đã giảm hơn 2% trong năm nay, Goldman Sachs giảm gần 3%, Barclays giảm khoảng 8%, Morgan Stanley giảm 11%, Royal Bank of Canada giảm 9% và Bank of America đã giảm mạnh gần 13%.

JPMorgan Chase là một trong số ít cổ phiếu ngân hàng hoạt động mạnh mẽ vào năm 2023, tăng khoảng 13%.

Thủ phạm là gì? Đó là mức lãi suất cao hơn.

Trong 19 tháng qua, Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất chuẩn của quỹ liên bang lên hơn 500 điểm cơ bản, đạt mức từ 5,25% đến 5,50%. Kể từ đó, chỉ số chuẩn Nasdaq Bank Index đã giảm khoảng 40%.

Trong môi trường lãi suất tăng cao, các điều kiện tín dụng đối với doanh nghiệp và người tiêu dùng ngày càng trở nên chặt chẽ hơn, như đã được nhấn mạnh trong báo cáo Khảo sát ý kiến ​​người cho vay cấp cao (SLOOS) mới nhất của Cục Dự trữ Liên bang.

Cục Dự trữ Liên bang báo cáo: “Về việc cho vay kinh doanh, những người tham gia khảo sát thường báo cáo rằng nhu cầu về các khoản vay thương mại và công nghiệp (C&&I) đối với các công ty thuộc mọi quy mô đã thắt chặt trong quý thứ ba và suy yếu. Ngoài ra, các ngân hàng báo cáo nhu cầu yếu hơn khi các tiêu chuẩn được thắt chặt trên tất cả các loại cho vay bất động sản thương mại (CRE). "

"Về mặt cho vay mua nhà, các ngân hàng báo cáo rằng tiêu chuẩn cho vay đối với tất cả các loại khoản vay bất động sản nhà ở (RRE) đã được thắt chặt, ngoại trừ các khoản vay thế chấp nhà ở của chính phủ hầu như không thay đổi. Đồng thời, nhu cầu suy yếu trên tất cả các hạng mục cho vay bất động sản nhà ở, với các ngân hàng báo cáo các tiêu chuẩn thắt chặt đối với hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà (HELOC) và nhu cầu về thẻ tín dụng, ô tô và các khoản vay tiêu dùng khác yếu hơn. Kết quả là nhu cầu nhìn chung đã suy yếu."

Vàng ThịnhVượng kế hoạch tài trợ có kỳ hạn ngân hàng

Sau sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon và Ngân hàng Signature, Cục Dự trữ Liên bang đã triển khai Chương trình cấp vốn có kỳ hạn ngân hàng (BTFP), một cơ chế cho vay khẩn cấp cung cấp khoản vay một năm cho các công ty gặp khó khăn. Fed bảo vệ người đi vay khỏi thua lỗ bằng cách đồng ý gia hạn hợp đồng hoán đổi ở cùng một giá trị, bỏ qua các khoản lỗ. Chương trình này được thiết lập để ngăn chặn một cuộc khủng hoảng tài chính lan rộng và đau đớn hơn bằng cách ngăn chặn tình trạng rút tiền hàng loạt.

Theo dữ liệu H.4.1 của ngân hàng trung ương Hoa Kỳ, cho thấy việc sử dụng các tiện ích thanh khoản của Fed, chương trình này đã đạt mức cao mới 114 tỷ USD trong tuần kết thúc vào ngày 22 tháng 11.

Nhưng nhà kinh tế học Mike Shedlock cho biết mặc dù giai đoạn tồi tệ nhất của cuộc khủng hoảng trong tháng 3 dường như đã qua nhưng "ngay cả khi bị che giấu trong các báo cáo, những khoản lỗ trên sổ sách vẫn là có thật".

Shedlock cho biết: "Trong môi trường lãi suất tăng cao, điều này sẽ ảnh hưởng đến việc các ngân hàng sẵn lòng phát hành các khoản vay."

Khoản vay sẽ được áp dụng ít nhất đến ngày 11 tháng 3 năm 2024 và một số nhà quan sát lo ngại về điều gì sẽ xảy ra khi khoản vay hết hạn.

Nhà kinh tế học truyền thống E.J. Antoni đã viết trên mạng xã hội X: "Tháng 3 năm 2024 sẽ là một thảm họa".

Ngoài Ngân hàng Thung lũng Silicon và Ngân hàng Signature, ba ngân hàng đã phá sản trong năm nay: First Republic, Citizens Bank và Heartland Tri-State Bank.

Nỗi lo suy thoái

Tất cả những điều này đặt ra câu hỏi: Có phải các ngân hàng đang chuẩn bị cho một cuộc suy thoái?

Các nhà kinh tế đã dự đoán về một cuộc suy thoái trong năm nay, nhưng khả năng phục hồi của nền kinh tế đã làm dịu đi những thảo luận về suy thoái trong những tháng gần đây.

Theo ước tính từ mô hình GDPNow của Fed Atlanta và dự báo Nowcast của Fed New York, nền kinh tế sẽ tăng trưởng khoảng 2% trong quý 4.

Đồng thời, một số chỉ báo quan trọng cũng đang gửi tín hiệu suy thoái.

Ví dụ: Chỉ số kinh tế hàng đầu (LEI) của Conference Board lại giảm vào tháng 10, giảm 0,8%. Trong sáu tháng từ tháng 4 đến tháng 10 năm 2023, LEI đã giảm 3,3%.

"Trong tháng 10, quỹ đạo LEI của Hoa Kỳ vẫn ở mức âm và tốc độ tăng trưởng trong 6 tháng và 12 tháng của nó cũng vẫn ở mức âm." Justyna Zabinska, giám đốc cấp cao về các chỉ số chu kỳ kinh doanh tại American Conference - La Monica) cho biết trong báo cáo, "The Conference Board dự đoán rằng lạm phát gia tăng, lãi suất cao và chi tiêu tiêu dùng bị thu hẹp sẽ khiến nền kinh tế Mỹ bị ảnh hưởng trong thời gian ngắn do tiền tiết kiệm cạn kiệt trong thời kỳ đại dịch và việc bắt buộc phải trả các khoản vay sinh viên. Suy giảm."

Neil Shearing, nhà kinh tế trưởng tại Capital Economics, tin rằng tình hình hơi phức tạp vì quy mô của cuộc suy thoái là rất quan trọng.

"Nhưng quy mô của cuộc suy thoái cũng là một yếu tố phân loại quan trọng: Có sự khác biệt lớn giữa cuộc suy thoái kiểu 2007/08 và cuộc suy thoái kiểu 2001 ở chỗ tác động của cuộc suy thoái trước kéo dài trong nhiều năm, trong khi cuộc suy thoái sau " Nó đã kết thúc trước khi chúng ta kịp nhận ra," Schilling viết trong một ghi chú. "Vì vậy, điều quan trọng hơn là phải phân biệt giữa các loại suy thoái kinh tế khác nhau và xác định những hậu quả có thể xảy ra của chúng hơn là chỉ đơn giản đưa ra 'phán xét' về suy thoái."

Phố Wall đều nhất trí rằng Hoa Kỳ sẽ trải qua một cuộc suy thoái ngắn và nhẹ.

Biên tập viên: Li Tongde#